Nun, das erste, was zu besprechen ist, ist, dass Sie nicht nur einen haben Kredit-Score Sie haben eher drei: Equifax, Experian und TransUnion. Ihre Punktzahl kann zwischen diesen drei Kreditauskunfteien geringfügig oder sogar um zehn Punkte variieren, einfach aufgrund der Art und Weise, wie sie die Punktzahlen berechnen und was ihnen gemeldet wird, wie z. B. versäumte Zahlungen.
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Es gibt auch eine Agentur namens FICO das bietet sowohl Kredit-Scores als auch VantageScore. Jede dieser Kreditagenturen berechnet ihre Scores unabhängig auf ihrer eigenen Skala. Und Kreditgeber können wie Banken auswählen, welche Scores sie berücksichtigen möchten, um Sie zu bewerten.
Im Allgemeinen sind die größten Faktoren, die Ihre Kredit-Scores beeinflussen, :
Die Anzahl der Konten, die Sie in Ihrem Namen haben
Die Arten von Konten, die Sie haben - Autokredite, Kreditkarten
Wie viel Guthaben Sie verwenden und wie viel Guthaben Sie haben
Wie lange haben Sie Kredit gehabt
Ihre Zahlungshistorie auf allen Kreditlinien
Der beste Weg, um an Kredit-Scores zu denken, sind numerische Maße dafür, wie gut es wäre, Ihnen Geld zu leihen. Wenn Sie zu einer Bank gehen und danach fragen würden 50.000 USD Bei Krediten benötigen sie eine Möglichkeit, um zu bewerten, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie sie zurückzahlen, außer "Yo, ich bin gut dafür."
Das Gewicht jeder Variablen
Jeder der verschiedene Variablen Wir haben erwähnt, dass es je nach verwendeter Formel unterschiedliche Gewichte gibt und deren Einzelheiten von jeder Agentur geheim gehalten werden. Der wichtigste Faktor bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit ist jedoch die Zahlungshistorie.
Wie Sie wahrscheinlich erraten können, ist ein Rückblick darauf, wie gut Sie die Zahlungen im Auge behalten haben, ein ziemlich guter Indikator dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Zahlungen in Zukunft pünktlich leisten. Wenn Sie einen Autokredit beantragen, ist derDer Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, Ihre automatische Zahlungshistorie höher zu wiegen als beispielsweise Ihre Kreditkartenzahlungshistorie.
Wenn wir für einen Moment auf die Formel für die Gesamtbewertung zurückgreifen, während viele Agenturen ihre genauen Formeln geheim halten, können wir zumindest das Gewicht jeder Kategorie in den FICO-Bewertungen kennen, da sie diese Daten veröffentlichen. Für FICO-Bewertungen :
Zahlungsverlauf 35%
geschuldete Beträge 30%
Länge der Bonitätshistorie 15%
neuer Kredit 10%
Kreditmix 10%
Was jede Variable bedeutet
Ihre Zahlungshistorie ist einfach. Haben Sie Zahlungen verpasst, wenn ja, wie viele? Bei geschuldeten Beträgen prüfen die Kreditgeber Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen oder das Verhältnis zwischen der monatlichen Verschuldung und der Höhe Ihres GeldbetragsEinbringen. Im Allgemeinen möchten Sie dieses Verhältnis unter halten 43% auf der sehr hohen Seite. Je niedriger Sie sind, desto besser geht es Ihnen.
Die Kreditlaufzeit und die neuen Kreditkategorien sollten ziemlich selbsterklärend sein. Haben Sie eine gute Erfolgsbilanz im Umgang mit Geld und haben Sie kürzlich begonnen, eine Reihe neuer Kredite aufzunehmen, was auf mögliche verantwortungslose Ausgaben hinweist.
Schließlich möchten Kreditgeber, obwohl sie nicht stark gewichtet sind, auch eine gute Mischung von Konten sehen. Autokreditgeber möchten sehen, dass Sie zuvor einen Autokredit verwaltet haben. Kreditgeber möchten eine gute Kreditkartenhistorie sehen und auch die anderenKreditgeber haben Ihr Guthaben auch durch Karten verlängert. Es ist im Wesentlichen ein Maß für "Wie allein bin ich, wenn ich dieser Person Geld gebe? Haben andere Leute es getan? Ich denke, wenn sie es haben, dann werde ich es auch tun."
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Nachdem wir nun verstanden haben, wie diese Bewertungen berechnet werden oder was in jeder Bewertung enthalten ist und wie diese Informationen gemessen werden, können wir den besten Weg zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit verstehen. Wenn Sie die Kreditwürdigkeit schnell verbessern möchten, sollten Sie dies tunBeginnen Sie mit den hochwertigen Kategorien. Machen Sie Ihre Zahlungen pünktlich, zahlen Sie Ihre gesamten Kredite ab und beginnen Sie einfach, mit Ihrem Kredit verantwortlich zu sein. Schon bald wird sich Ihr Kredit verbessern. Überprüfen Sie auch Ihre Kreditauskunft kostenlosauf verschiedenen Websites, da dies Ihnen hilft, Ihre Fortschritte zu verfolgen und sicherzustellen, dass niemand in Ihrem Namen einen Kredit aufgenommen hat.
So wird der alles entscheidende Kredit-Score berechnet. Dies kann ein unklarer Prozess sein, da Unternehmen viele Geheimnisse für sich behalten. Im Allgemeinen sehen Sie sich jedoch für den Erfolg bereit, wenn Sie alle enthaltenen Kategorien berücksichtigen.
